第二步 依照目标搭配投资组合
确立理财目标后,接下来就是分配资金的用途,最重要的是准备6个月的储备金,即便家庭发生意外,还有一笔钱可支付日常开销。再者,每个人在退休之前,最好能养成定时定额的储蓄习惯,家庭理财更是如此,退休之前应努力赚钱,并力行收支管理,除了达到平衡之外,最好有固定的结余,然后持续工作、有钱,结余便会逐渐累积并变得愈来愈大,累积成人生的第一桶金。
初期可设定2~3年作为短期目标,此时资产配置需考虑资金安全性及流动性(投资标的变现能力),以应付随时可能需要的花费;再来3~5年准备买房基金,还要把获利性考虑进去,才能让资金稳定成长;最后是10~15年的宝宝教育金,考虑资金增长的同时,还要满足宝宝在未来各个求学阶段,都有充裕的教育基金。
将财务安全网架构完善之后,就要学会如何妥善配置手中的资产,学习让金钱持续为你工作,并创造稳定收入。最后别忘记为自己准备充裕的退休金,由于准备时间长达20年,金额也最为庞大,所以需要考虑到通货膨胀与市场风险等因素,因此,积极的投资策略与资产配置组合,再搭配适当的避险机制,才能让资产持续增长。
你可以这样做:买房等短期需要用到的资金,应采取相对保守的投资策略,如:股债平衡型基金及债券型基金的组合,以确保资产不会因市场上的大幅波动而影响;而资金准备期愈长(如:子女教育金、个人退休金)则需采取愈积极的投资策略,以确保资产的增幅能领先物价上扬的幅度。
最简单的投资方式是采用定期定额,如投资股票型基金、股票、高收益债券基金等,再搭配适当的避险策略,当景气修正时,再适时地单笔加码,以累积更多的基金份数。基金理财是跟着趋势走,平常只须注意景气波动,定期定额和单笔投资相互搭配,创造相辅相成的效益。此外,建议基金理财,最好是在不影响到正常的工作下进行,才能拥有良好愉悦的投资经验。
第三步 定期家庭会议 检查财务状况
家庭理财与日常生活是息息相关的一件事情,只要夫妻同心,通过共同学习及讨论订下家庭财务规划,就能稳扎稳打地建立起财务系统。此外,平时应多吸收财经和金融相关知识,作好家庭财务风险的控制管理,建立起“进可攻、退可守”的理财计划,才能够满足不同阶段的财务需求。
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